四川职业技术学院四川遂宁629000
摘要：目前对“校园贷”平台的讨伐之声不绝于耳，似乎“校园贷”这类产品有百害而无一利。这显然偏离了当初“校园贷”推广本意。其实，“校园贷”产品推广之初，其初衷是美好的。但是作为传统意义上的天之骄子苦于无固定收入来源，消费能力不强，甚至有部分学子受家庭经济条件限制，在学费和基本生活费用方面捉襟见肘。
关键词：校园贷分析措施
随着社会经济发展、互联网金融兴起，各种P2P平台的扩张已成为一个热点现象，大学生消费观念的改变，各大贷款公司通过互联网平台把市场逐步延伸到高校，最近几年呈现快速增长趋势，形成了现在的“校园贷”，它们通过多渠道、多方式进入到各个高校校园。在学生消费群体中，部分学生可能通过校园贷方式来交学费，达到缓解家庭经济困难，以便顺利完成学业，这种在高校主要体现为生源地、校园地贷款；有的同学通过校园贷这样的平台放大了自己消费的能力，在攀比心理作用下，出手大方，生活没有了节制，通过贷款花明天的钱来实现今天的梦想，结果就为自己的这样一个不理性行为承担每天都为还贷发愁焦虑，从而在学校无心学习。
一、高校学生“校园贷”危害分析
1.校园贷款是具有高利贷性质。不法分子将目标对准高校，利用高校学生消费观超前有攀比的心理，社会认知能力较差、防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷方便、手续简单，同时是“薄利多销”的，但实际上这些不法分子获得的利率是高于银行的几十倍，肆意赚取学生的钱。
2.校园贷款会滋生借款学生的恶习。高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生在学习生活中具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的基本生活费用肯定不足以满足他们在校期间的需求。因此，这部分学生可能会转向各类“校园贷”，通过简单的认证申请获取资金，并引发赌博、酗酒、长期上网等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学、离家出走。
3.若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。一些放贷公司向学生进行放贷时会要求学生进行网络实名认证，并提供学生的学生证、身份证、父母、辅导员班主任老师的相关信息，他们对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，公司工作人员事先就会给本人打电话提醒还款，如果本人无法联系，就会联系学生的父母和老师，情况比较糟糕的时候学生或者学生家长还可能会受到恐吓、殴打、威胁等手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。
4.利用“校园贷”进行其他犯罪。从相关报道得知，有些放贷人还可能利用“校园贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生提供的个人、家长、老师的信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。
二、学生避免“校园贷”危机的应对措施
1.呼吁国家加强监管整治力度，营造安全借贷环境。面对高校学生不断因“校园贷”出现的相关问题，教育部联合银监会已正式发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，通知中指出部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，甚至陷入高利贷陷阱，因此要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治。这个通知的发布将对现在乱象横生的“校园贷”市场起到一定的冲击作用。
2.健全“校园贷”平台借贷体制，确保借贷流程正规、公开、透明。在众多“校园贷”平台中，有部分小型的分期平台在风险控制方面存在明显的不足，它们提供的消费额度大多数在5000-20000元之间，同时贷款利率普遍在20%以上，远远高于银行贷款利率，存在高利贷倾向，并且在认证方面也存在很大漏洞，通过填写身份证信息并在网上视频认证拍个照片就可以贷到款，另外还存在信息不共享的情况，比如同一个学生在这个平台上贷了款，同时在另外的金融平台上贷款，也能轻松地获得贷款金。这些都是现目前为什么很多大学生到最后无法还款而选择离校、自杀等原因。因此，各个分期贷平台之间就应该建立信息共享机制，加强贷款对象的信息互通，建立高校校园信用联盟，并向校园分期行业发出自律公约倡议书，呼吁加强用户信息共享，强化自律，保护消费者利益，促进行业良性发展。
3.发挥高校自身教育优势，普及“信贷、校园贷”的相关知识。高校作为学生思想政治教育的最高阵地：（1）各高校要及时建立校园不良网络借贷实时预警机制和应对处理机制。对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经高校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间要报请金融监管部门、公安、网信、工信等部门依法处置。（2）高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。并对这些学生进行面对面引导和思想政治教育。（3）学校要将“校园贷”的风险通过课堂、板报、校园广播、微信公众号等多种渠道向学生进行宣传，让学生提高“校园贷”的自我管理能力和风险承受能力，加强对大学生消费观念的教育引导，培养学生树立正确的消费观。
参考文献
[1]张吉利论我国“校园消费信贷”发展中存在的问题[J].《商》，2016年，（26）：203。
[2]叶岩校园贷存在的问题及解决方法[J].《中国管理信息化》，2016年，第11期。
[3]许欣婷高校校园贷应对过程中大学生金融风险防范意识的培养[J].《时代金融》，2017年，29期。