何俐[1]2016年在《常宁市农村商业银行信贷风险控制研究》文中提出加快农村经济发展是解决好“叁农”问题的必由之路,金融支持是农村经济不断发展的保障,地方性农村商业银行则成为联系“叁农”最为重要的金融纽带。农村商业银行称得上是农民自己的银行,是农村金融最为重要的主体,充当着支撑服务农村金融发展的主力军。农村商业银行从农村信用社改制而来,信贷风险控制在银行业中起步较晚,近年来,农村商业银行在信贷风险控制方面采取了很多措施,在信贷风险制度建设方面也有一些成效,但由于农村商业银行经营地域的特定性、信贷对象的不稳定性,对农村商业银行的信贷安全、稳定和发展增添了不安全的风险因素。近年来,衡阳市常宁农村地区的经济飞速发展,作为衡阳市首家由农信社改制成农村商业银行常宁农村商业银行随着不断深化改革,已经成功转型为服务“叁农”、服务地方经济发展的农村商业银行;但由于常宁农村商业银行改制时间短,规模较小,仍存在一定的信贷风险,为支持常宁地区的经济社会发展,常宁农村商业银行急需设计和完善其信贷信贷风险控制,更好服务叁农,服务企业,服务社区,服务市民。论文常宁农村商业银行信贷风险控制为研究对象,通过对常宁农村商业银行信贷风险控制的现状,信贷风险的表现及成因进分析,发现常宁农村商业银行自从信用社改制以来不断加强经营风险的控制;但是,作为刚从信用社改制过来的农村商业银行,由于体制、环境、特定服务区域及对象的影响,常宁农村商业银行的信贷风险主要表现在内控管理不够完善,改制后的常宁农村商业银行没有实现独立经营,隐形不良资产逐渐显现,信贷高度集中,信贷评级体系不完善以及政策扶持力度不够等信贷风险。论文通过学习国内外商业银行中小企业信贷风险控制经验,结合改制后常宁农村商业银行信贷风险控制的表现及成因,从加强信贷风险内部管理、完善法人治理结构、创新信贷服务模式、构建农村社会信用体系和加强政府对信贷支持力度等方面提出了常宁农村商业银行信贷风险控制的建议。
方艳[2]2015年在《舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究》文中提出随着中国加入WTO和伴随着国际上金融市场的发展,尤其是美国在2008年爆发了次贷危机,西方社会也随着发生了经济危机,特别是2012年以来,我国在钢铁、光伏等行业产能过剩,商业银行的信贷风险进一步暴露出来,并且实际面临的风险有进一步加大的趋势。商业银行在经营过程中出现了不良资产上升和资本充足率不断下降的趋势,银行抵抗风险的能力也随着下降。出于银行对信贷风险的管控和效益的追求,对于处于信息不对称的中小企业信贷业务的选择性越来越强,货币资源向国有企业和大型企业集中的趋势越来越明显。舟山中小企业由于公司治理机制不健全,管理相对比较薄弱,实行家族式管理或个人化领导,企业资产与财务制度不清晰,各类企业的质信又参次不齐等各方面原因,各商业银行对于舟山中小企业的信贷业务一直以来是慎之又慎,信贷政策与资金规模一直处于比较紧的状态。目前,中国正处于经济不景气与产能过剩的下行周期中,舟山中小企业正面临生存与发展的双重压力,在关键时期非常需要强有力的金融支持,但目前舟山金融市场上各商业银行对中小企业的融资审批比较严格且时效慢、额度低,难以满足中小企业的资金需求。那么影响商业银行对中小企业信贷融资的因素是什么呢,如何治理这个症结?本文拟从舟山商业银行在中小企业信贷风险管理这方面入手来研究以下叁个方面的问题:(1)通过调查来全面反映舟山地区中小企业商业信贷风险管理的现状情况;(2)通过研究来分析舟山商业银行中小企业信贷风险管理中存在的问题与原因;(3)为改善舟山商业银行中小企业信贷风险管理提出相应措施和建议。本文研究的目的与意义在于反映商业银行中小企业商业信贷风险管理的现状,通过对舟山中小企业商业信贷风险管理的调查研究,寻求商业银行的中小企业信贷风险管理途径,并就改进与完善信贷风险管理提出相应的措施和建议。本文第一章是绪论部分,主要阐述本文的研究背景和意义、研究目的和方法、研究内容和技术路线、创新点。并对信贷风险管理和中小企业融资进行国内外现状研究与文献综述。第二章是相关概念与理论基础。本章通过商业银行在信贷管理中的信息不对称理论、贷款配给理论、生命周期理论、交易费用理论来分析商业银行在中小企业信贷管理中的政策导向与实际信贷状况,并对商业银行在中小企业信贷风险管理中的种类、特点、融资趋势等相关理论进行了综述。第叁章是对舟山中小企业商业信贷风险管理现状的调查访谈,从商业银行目前对中小企业商业信贷风险管理的现状、中小企业信贷融资的风险管理调查这两个方面进行研究与分析。第四章是对舟山中小企业商业信贷风险管理存在的问题进行分析,从商业银行政策层面的问题、中小企业信贷业务管理层面的问题、商业银行与中小企业之间的业务沟通方面进行详细的研究与分析。第五章是提出改善舟山商业银行在中小企业信贷风险管理方面的措施与建议。本文从商业银行信贷组织机构建设;中小企业信用评价体系、担保体系、对小企业信贷业务的监控以及中小企业信用建设等几个方面论述了控制措施。第六章进行全文总结。
徐定钧[3]2017年在《基于财务报表视角的Z分行客户商业信贷风险管理研究》文中研究表明近年来中国经济发展步入新常态,经济增长由高速转为中高速,经济结构处于调整变化之中,商业银行的经营环境也日趋复杂,信用风险事件频发,不良贷款反弹压力日益严重,势必要求银行自身的监管不断加强和稳固,新的经济金融形势对Z分行信贷经营管理工作提出了巨大挑战和要求,同时对信贷业务的专业技术能力和业务素质,特别是对信贷客户基于财务报表的信贷风险管理水平提出了越来越高的要求,是以,只有加大基于借款企业财务报表的信贷风险管理,才能够保证银行信贷资产的安全。本文从银行信贷风险管理的研究出发,通过对国内外相关专业文献进行了梳理,论述了商业银行信贷风险管理的相关理论基础,分析了Z分行信贷风险管理的目前状况,以及财务报表视角下Z分行信贷风险管理中所存在的问题。文章以申请贷款企业的财务报表为分析对象,从企业的偿债能力、盈利能力、成长能力、营运能力、现金能力五个维度出发,构建了信贷风险识别和预警模型,利用Z分行资深信贷人员工作经验,收集到所管户企业的第一手原始资料,对模型进行了检验,最后用本文所构建的财务综合评价模型对叁家典型企业进行信贷风险的识别,并提出具体、有针对性的商业银行信贷风险防范建议。通过对案例的研究发现,本文所构建的信贷风险识别和预警模型是能够客观综合反映客户财务情况的,其对客户信贷风险识别和预警是有效的,该信贷风险识别和预警模型为银行工作人员对客户信贷风险的判断提供了方法,从而可减少银行的信贷风险,为银行的信贷风险管理工作提供了工具支持,提高了银行信贷风险管理的效率。
张弛[4]2017年在《K银行信贷业务风险管理研究》文中认为信贷业务作为我国商业银行的核心业务,在各类商业银行中的业务中都有很重要的地位。商业银行的主要核心是信贷业务,对利润有很大的贡献度。在信用体系不健全的当代经济社会,商业银行对不良信贷资产的预防和处置都相当重视。商业银行都将降低信贷业务风险作为重要目标。作为地方性的商业银行,K银行在其信贷业务的整体风险管理上面,与国内以及国外的其他银行相比起来都有着不小的差距,而且在其各类风险的管理机制建设以及管理手段上面还存在很多的不足。从2014年之后,K银行在整体营业上面遭受到了不良项目数额不断提升,以及不良贷款比率不断提升的情况,再加上银行本身在信贷业务上面就存在数额巨大、投资集中等情况,也使得这些不良贷款的变化为K银行带来了巨大的信贷风险。所以,当前情况下,对于K银行来说,如何有效实现当前各类信贷业务引发的风险防控及解决,从而有效降低银行当前各类呆账以及坏账发生的几率,成为了 K银行当前重点关注的内容。鉴于K银行当前存在的信贷风险问题,本论文在进行研究的时候深入了解了现代商业银行的各项风险管理及相关的理论内容,并且在综合论述的时候与K银行当前的实际情况结合起来,从而对我国行业银行存在的各类信贷风险问题及其产生的原因进行深入化的剖析,并借助我国商业银行各项信贷风险的管理标准为重要的基础依据,以有效解决当前商业银行存在的各类不良贷款问题为关键内容,并推进商业银行的内部控制发展,以及市场发展上面的监督管理机制建设及各项约束保障建设,从而以K银行为案例论述如何进行我国商业银行信贷风险管理机制的建设和完善。本文通过对K商业银行公司信贷业务开展情况、信贷业务流程和信贷业务风险管理现状进行论述的基础上,得出K银行信贷业务风险管理主要存在:信贷风险管理的组织架构不合理、信贷业务结构不合理、授信前的资信调查不够、贷后管理流于形式、风险衡量技术落后和信贷风险管理人员综合素质有待提升等问题,存在问题的原因为过度重视市场营销而忽略潜在风险、评级体系不健全、信贷人员责任心不强、信贷风险管理数据库建设缺失、人才招聘培训体系不健全等。最后,提出完善K商业银行风险管理的对策。主要包括完善信贷风险组织架构、优化信贷结构,分散风险、完善银行信贷风险管理流程、完善信贷风险信息化系统、提高信贷人员整体素质和加强银行文化理念建设。本论文在进行总体论述上面,旨在以K银行的整体信贷发展及各项信贷风险管理发展及有效防控为主要目的,期望借助系统化的分析与论述,更好的为K银行以及我国其他的商业银行在信贷业务开展及风险监管方面其中重要的引导作用。
王益辉[5]2015年在《CZ农村商业银行信贷风险管理研究》文中研究表明商业银行信贷风险,是指由于银行受各种不确定因素的影响,银行经营信贷业务的实际结果与预期目标发生较大偏差,从而导致银行损失的不确定性。近年来,随着我国资本市场逐步开放,国际化程度进一步提高,商业银行改革进一步加快,商业银行经营和发展的宏观经济环境变得越来越复杂,信贷风险已经成为商业银行正常运行的核心风险之一。信贷风险不仅会直接影响到商业银行的正常经营和发展,还会影响到我国宏观经济的健康持续发展和社会稳定。我国商业银行信贷风险管理现状和日益复杂国际经济环境都促使商业银行提高信贷风险的管理水平,完善银行信贷管理体系成为我国商业银行的当务之急。本文首先分析了现阶段研究CZ农村商业银行信贷风险管理的背景和意义,并综述国内外学者对商业银行信贷风险管理的研究动态,简要概述商业银行信贷风险的概念、特点、信贷风险对经济发展的影响以及巴塞尔新资本协议Ⅲ,为下文的开展研究奠定理论基础。在此基础上分析了CZ农村商业银行信贷风险管理现状及存在的问题,研究发现CZ农村商业银行信贷风险管理中存在信贷风险管理意识薄弱、内部信用评估体系不完善、信贷风险预警制度不完善、内部控制制度不健全问题。随后根据CZ农村商业银行信贷风险预警体系设计原则,对信贷风险度量、信贷风险控制、信贷风险管理绩效评估叁个方面进行信贷风险管理体系的优化设计。根据CZ农村商业银行信贷风险管理现况及存在的问题提出了针对CZ农村商业银行信贷风险管理的保障措施。具体措施包含:一是,提出加强人员培训提高风险防范意识;二是,优化内部信用评级系统;叁是,改进风险度量模型完善信贷风险预警系统,完善贷后管理体系,;四是,优化内部控制制度。这不仅对丰富农村商业银行信贷风险理论研究具有重要的理论意义,而且对提高农村商业银行信贷业务经营的效率性和安全性的重要现实意义。
赵建军[6]2007年在《深圳农村商业银行信贷风险管理研究》文中研究指明自商业银行产生起,风险就与之相伴。商业银行与一般工商企业的最大不同在于商业银行是利用客户的存款和其他借入款作为主要的营运资金进行经营。我国是市场经济不完善的国家,商业银行的发展既不规范,抗风险能力又较弱。在2006年金融市场全部放开后,我国的商业银行面临着外资银行的激烈竞争。我国商业银行居高不下的不良贷款比率始终是困扰着金融改革的一项重要难题,虽然中央政府采取了剥离不良资产、注入资本金等多种方式帮助商业银行解决这一问题,但收效并不明显。2007年3月末,全国商业银行的不良贷款率为7.02%,其中四大国有商业银行的不良贷款率高达8.2%。长期以来,我国的一批专家学者对商业银行信贷风险管理理论从不同侧面与层次进行了卓有成效的研究。由于我国银行体系的特殊性,四大国有商业银行占据了国内金融市场的绝大部分份额。因此,更多的专家学者是将研究的重点在国有商业银行上,而忽视了农村商业银行这样一个较为特殊的群体,对农村商业银行所特有的经营风险也缺乏关注。成立于2005年12月9日的深圳农村商业银行,由于是地方财政控股的地方商业银行,在建立之初就纷纷把“立足本地,服务中小”作为自己的经营战略,担负起发展地方经济、扶持中小企业的重任,为稳定区域经济,促进社会和谐发展起到了十分重要的作用。因此,研究深圳农村商业银行存在的信贷风险,并找出有效的措施来加强信贷管理,提高信贷资产质量,促进其稳健经营、快速发展,具有重要的现实意义。本文主要从实践工作的角度对深圳农村商业银行的信贷管理工作进行研究。在简要介绍目前的各类信贷风险管理理论及相关文献的综述,为全文奠定理论基础后,根据农村商业银行本身的特点,首先详细分析了深圳农村商业银行的信贷风险成因,既有与其它商业银行类似的共同外部原因,如信用环境差、信息不对称、金融市场建设迟缓等,更多的是来源于自身的内部原因:基础较差、实力薄弱、政策约束多、经营观念偏颇、行政干预严重、员工素质低下等等。然后结合深圳农村商业银行的具体信贷操作实践,深入研究其中存在的若干问题,指出,深圳农村商业银行在信贷管理方面,也是按照“叁查”制度在执行,即贷前调查、贷中审查、贷后管理。如果能真正将工作内容贯彻下去,深圳农村商业银行的信贷风险将大大降低。而事实上,有许多条件限制农村商业银行无法完全按要求开展信贷管理工作,如行长负责制下的信贷管理工作缺乏独立性、农村商业银行落后的信贷管理手段无法满足日益复杂的信贷风险管理的需要等。最后运用管理学的有关知识,针对性地提出自己的对策与建议:改革组织架构,将信贷风险管理独立于行长领导之外;引入信贷管理信息系统,提升管理技术;通过绩效考核等激励机制的实施,引导实际操作部门重视信贷管理工作等。希望能帮助农村商业银行真正解决实际信贷管理工作中遇到的困境,促进农村商业银行健康快速地发展。由于时间及本人的理论知识和实践工作经验有限,本文在参考相关文献的基础上,重点对深圳农村商业银行信贷风险产生的个性原因分析方面做了一些研究。根据在股份制商业银行工作的实践经验,并总结前人研究的成果,提出了农村商业银行有别于国有商业银行的、独有的信贷风险原因,同时结合具体工作情况,深入研究了农村商业银行在信贷管理工作方面存在的具体问题,并运用实例进行了分析和辅证。但在如何解决农村商业银行目前信贷管理工作存在的问题方面,本文还深入得不够,仅仅只提出了一些概要性的措施与方法。虽然这些方法从理论上可以行得通,但在实践操作过程中,肯定会遇到这样或那样的问题,这在本文的对策部分已经提出来了一些。虽然这些方法并不能马上用于实践,但毕竟提出来一个改革和前进的方向,有待于进一步的探索。总之,农村商业银行作为我国银行体系的新生力量,在化解金融风险、解决中小企业融资难方面都起到不可忽视的作用,认真研究深圳农村商业银行在信贷管理方面存在的难题,找到实用的改善措施,帮助农村商业银行提高资产质量,加快发展,对推动地方经济、建设和谐社会都有着重要的意义。
尹智勇[7]2017年在《常宁市农村商业银行信贷风险管理研究》文中认为建立科学有效的信贷风险防范机制,提升信贷风险管理水平是农商银行能够健康发展的基本要求,也是对“叁农”经济发展、社会主义新农村建设顺利实现的金融支持和保证。本文以常宁市农村商业银行的信贷风险管理为研究对象,以现行信贷风险管理状况分析为基础,通过对各个信贷产品的贷款数据进行定量分析,找出信贷风险的分布情况,为信贷风险管理提出了具体的管理实施方案,通过一系列措施来提高常宁市农村商业银行信贷风险管理水平,为我国农商银行的发展以及现代信贷风险管理制度的建设提供一个必要的借鉴。本文首先对梳理了国内外的信贷风险管理理论,试图找出适合常宁市农村商业银行信贷风险管理改革的思路和途径。其次,对常宁市农村商业银行进行实地研究调查并进行数据收集,将收集的数据进行整理和分析,对常宁市农村商业银行信用贷款不同类型的产品进行了定量分析与探讨。再次,分析了常宁市农村商业银行信贷风险的成因,找出问题所在。最后,根据常宁市农村商业银行信贷风险管理现存的问题针对性的提出了对策和建议。本文运用了 Credit Risk+模型来对常宁市农村商业银行信贷风险因素进行度量和分析,计算出比较精确的信贷风险度量值,然后计算出每个信用等级的风险损失分布,有利于找出常宁市农村商业银行在信贷风险控制中存在的问题,并且根据问题提出科学有效的对策建议。同时,该研究对其它地区的农商银行也具有一定的参考价值。
朱平威[8]2016年在《我国商业银行信贷管理研究》文中进行了进一步梳理随着经济的发展,经济全球化,金融一体化的趋势不可阻挡,金融业在经济发展过程中也获得了举足轻重的地位,成为现代经济的核心。我国商业银行在其日常的经营中,最主要的盈利来源还是信贷资产,可见,信贷风险的管理对商业银行是何其重要。众所周知,收益与风险总是如影随形的,而且两者是正方向变动,在商业银行面临的所有风险中,信贷风险管理成为重中之重。文章通过深入研究我国商业银行信贷风险的管理现状,借此分析信贷风险管理的有效途径,对我国商业银行稳健发展起到了重要作用。文章采用理论分析和实证分析相结合,首先阐述了本研究的背景和意义、内容与框架,对前人在该领域进行的相关研究进行了梳理与分析,并提出本文存在的可能创新点。接着以商业银行信贷风险管理理论为基础,对商业银行信贷风险有关的概念及信贷风险管理机制做了较为详细的阐述。在此基础上,对当前我国商业银行信贷风险管理的现状,存在的问题以及成因方面进行了深入的分析。接下来以我国多家具体商业银行的不良贷款率为研究对象,对我国商业银行信贷风险管理进行了实证分析,研究发现:影响不良贷款率的因素是多方面的,但通过主成分分析模型,我们可以看到,每个银行的不良贷款率受不同因素影响的大小存在差异,因此商业银行在信贷风险管理时,应根据自身具体情况,采取更有效更直接的措施降低其信贷风险。最后,针对我国商业银行信贷风险控制存在的问题,在吸收和借鉴国内外信贷风险管理理论和研究的基础上,结合本国国情,提出了针对我国商业银行信贷风险管理的建议,为商业银行的持续健康运营贡献绵薄之力。
郑洪涛[9]2010年在《我国商业银行信贷风险研究》文中提出本文介绍了商业信贷风险的概念,分析了我国商业银行信贷的现状,指出我国在商业信贷方面存在的问题,提出相应的管理机制来应对商业风险。
孙琦[10]2018年在《Y商业银行信贷风险研究》文中研究表明伴随着经济全球化的不断深入,金融业也呈现出新的发展态势,这对我国商业银行来说,既是机遇,也是挑战。商业银行本身属于金融业的基础,也在很大程度上影响着国民经济的发展,我国银行业在提供金融服务取得经济效益的同时,也面临着越来越多的风险,尤其是信贷风险,这在很大程度上制约着我国商业银行的发展。本文从实际情况出发,介绍了Y商业银行信贷风险管理的现状,通过对Y商业银行信贷风险管理现状及成因进行分析,从风险管理体制、风险管理业务系统和信贷风险管理预警系统叁方面出发,发现存在的问题。第四章详细介绍了国内外的商业银行信贷风险管理现状,分别以招商银行和花旗银行为案例,分析国内外商业银行信贷管理的经验。从西方商业银行完善的风险管理组织构架、先进的风险管理工具和监测技术、有效的内部控制制度叁方面介绍经验。第五章是针对Y商业银行信贷风险管理对策,针对现有存在的问题,提出相应的信贷风险防范建议和防范措施,从管理框架和职能层面、信息系统层面、业务操作层面和激励体制层面四个方向详细阐述了具体的对策,同时要加快构建适合Y银行自身的信贷风险管理机制,构建完善的信贷风险识别数据库和指标体系,优化授信评级系统。
参考文献：
[1]. 常宁市农村商业银行信贷风险控制研究[D]. 何俐. 中南林业科技大学. 2016
[2]. 舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 方艳. 石河子大学. 2015
[3]. 基于财务报表视角的Z分行客户商业信贷风险管理研究[D]. 徐定钧. 江苏大学. 2017
[4]. K银行信贷业务风险管理研究[D]. 张弛. 安徽大学. 2017
[5]. CZ农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 王益辉. 湘潭大学. 2015
[6]. 深圳农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 赵建军. 昆明理工大学. 2007
[7]. 常宁市农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 尹智勇. 中南林业科技大学. 2017
[8]. 我国商业银行信贷管理研究[D]. 朱平威. 天津财经大学. 2016
[9]. 我国商业银行信贷风险研究[J]. 郑洪涛. 经济论坛. 2010
[10]. Y商业银行信贷风险研究[D]. 孙琦. 天津工业大学. 2018
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